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KYC (aus dem Englischen "Know Your Customer") ist ein wichtiger Aspekt im Bank- und Finanzsektor, der darauf abzielt, Sicherheit zu gewährleisten und Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Bevor jedoch betrachtet wird, was KYC genau ist, sollte verstanden werden, woher dieser Begriff stammt und wie das Konzept entstanden ist.
Ursprung des Begriffs KYC
Der Begriff "Know Your Customer" stammt aus dem Englischen und bedeutet wörtlich "Kenne deinen Kunden". Dieser Begriff wurde erstmals in den 1990er Jahren in der Bankenbranche verwendet, als Banken begannen, die Notwendigkeit zu erkennen, ihre Kunden zu studieren und zu identifizieren.
Geschichte der Entstehung von KYC
Die Entstehung des KYC-Konzepts ist mit dem Anstieg globaler Finanztransaktionen und den wachsenden Bedrohungen durch Finanzkriminalität verbunden. Geldwäsche wurde beispielsweise zu einem ernsthaften Problem, und Banken waren gezwungen, mehr Aufmerksamkeit auf die Überprüfung und Identifizierung ihrer Kunden zu legen.
Ziel von KYC
Das Hauptziel von KYC ist es, Sicherheit bei Transaktionen zu gewährleisten und Finanzkriminalität durch die Identifizierung und Überprüfung von Kunden zu verhindern. Dies ermöglicht es Banken und Finanzinstituten, sich von illegalen oder unerwünschten Transaktionen fernzuhalten, die ihrem Ruf schaden und finanzielle Verluste verursachen könnten.
Der KYC-Prozess
Der KYC-Prozess umfasst das Sammeln und Überprüfen persönlicher Informationen über Kunden, wie Name, Adresse, Geburtsdatum, Ausweisnummern und -serien usw. Darüber hinaus können zusätzliche Überprüfungen durchgeführt werden, wie die Überprüfung von Sanktionslisten oder Verbindungen zu potenziell unerwünschten Personen.
Beispiel einer KYC-Überprüfung
Der KYC-Prozess in einer Bank oder an einer Krypto-Börse umfasst in der Regel mehrere Schritte, die darauf abzielen, die Sicherheit und Identifizierung der Kunden vor der Gewährung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen oder dem Handel mit Kryptowährungen zu gewährleisten. Hier sind die Hauptschritte, die normalerweise im KYC-Prozess enthalten sind (aber jede Organisation hat ihren eigenen Prozess):
Registrierung und Bereitstellung persönlicher Informationen:
Der Kunde registriert sich auf der Plattform der Bank oder der Krypto-Börse und gibt persönliche Daten an, wie vollständigen Namen, Adresse, Kontaktdaten und andere Identifikationsdaten.
Kundenüberprüfung
Die Institution führt eine Überprüfung des Kunden durch, normalerweise durch die Überprüfung von Dokumenten wie Reisepass, Personalausweis oder Führerschein. Dies kann das Hochladen von Scans oder Fotos der Dokumente zur weiteren Überprüfung umfassen. Es können auch modernere Technologien unter Verwendung der Smartphone-Kamera eingesetzt werden.
Скріншот з відео "Як верифікувати свій акаунт на Binance за допомогою Дії?"
Bestätigung der Wohnadresse
Einige Institutionen können eine Bestätigung der Wohnadresse verlangen, z. B. durch Vorlage einer Kopie einer Versorgungsrechnung, eines Eigentumsdokuments oder eines Mietvertrags.
Überprüfung von Sanktionslisten und risikobehafteten Personen
Banken und Krypto-Börsen können die Kunden auf ihre Präsenz in Sanktionslisten oder Verbindungen zu risikobehafteten Personen oder Organisationen überprüfen.
Abschluss des KYC-Prozesses
Nach erfolgreicher Überprüfung der Identität und anderer Daten des Kunden gilt der KYC-Prozess als abgeschlossen, und der Kunde erhält Zugang zu den Dienstleistungen der Bank oder kann vollständig mit der Krypto-Börse handeln.
Diese Schritte können je nach den Richtlinien jeder einzelnen Institution sowie den Anforderungen der Regulierungsbehörden in jedem Land variieren. Das Hauptziel bleibt jedoch unverändert - Sicherheit zu gewährleisten und Finanzkriminalität durch die Identifizierung und Überprüfung von Kunden zu verhindern.
Seien Sie vorsichtig und führen Sie KYC nur bei vertrauenswürdigen Online-Diensten (z. B. Börsen) durch. Laden Sie Ihre Dokumente nicht auf verdächtigen Websites hoch.
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Es ist zu beachten, dass die vereinfachte KYC-Option in der Ukraine derzeit von Diya und Diya.Unterschrift bereitgestellt wird. Dienste, die die Verifizierung über Diya integriert haben, haben die Zeit für die Durchführung der KYC-Überprüfung verkürzt und das Vertrauen in sich selbst erhöht. Zum Beispiel hat die bekannteste Krypto-Börse Binance Diya als eine der ersten in ihren KYC-Prozess integriert.
