Що таке KYC (знай свого клієнта / know your customer)?

KYC (з англійської "Know Your Customer") - це важливий аспект в банківській та фінансовій сферах, який має на меті забезпечення безпеки та запобігання фінансовим злочинам, таким як відмивання грошей та фінансування тероризму. Однак, перед тим як розглядати, що таке саме KYC, слід зрозуміти, звідки ця назва походить і як виникла сама концепція.

Назва "Know Your Customer" походить з англійської мови і дослівно означає "знай свого клієнта". Цей термін вперше використовувався у банківській галузі в 1990-х роках, коли банки почали активніше усвідомлювати необхідність вивчення та ідентифікації своїх клієнтів.

Виникнення концепції KYC пов'язане зі зростанням обсягів глобальних фінансових операцій та зростаючими загрозами фінансових злочинів. Наприклад, відмивання грошей стало серйозною проблемою, і банки були змушені приділяти більше уваги перевірці та ідентифікації своїх клієнтів.

Основна мета KYC - це забезпечення безпеки в операціях та запобігання фінансовим злочинам шляхом ідентифікації та перевірки клієнтів. Це дозволяє банкам та фінансовим установам уникати участі в незаконних або небажаних операціях, які можуть нанести шкоду їх репутації та спричинити фінансові втрати.

Процес KYC включає в себе збір та перевірку особистої інформації про клієнтів, таку як ім'я, адреса, дата народження, номери та серії документів тощо. Крім того, можуть проводитися додаткові перевірки, такі як перевірка списку санкцій або зв'язків з потенційно небажаними особами.

Процес KYC в банку або на криптобіржі зазвичай включає кілька етапів, спрямованих на забезпечення безпеки та ідентифікації клієнтів перед наданням доступу до фінансових послуг або торгівлі криптовалютами. Ось основні кроки, які зазвичай включаються в процес KYC (але кожна організація має свій процес):

Реєстрація та надання особистої інформації:

Клієнт реєструється на платформі банку або криптобіржі та надає особисті дані, такі як повне ім'я, адреса, контактна інформація та інші ідентифікаційні дані.

Перевірка клієнта

Установа проводить перевірку клієнта, зазвичай шляхом перевірки документів, таких як паспорт, посвідчення особи чи водійського посвідчення. Може включати завантаження сканів або фотографій документів для подальшої перевірки. Також можуть бути застусовані більш сучасні технології з використанням камери смартфону.

Підтвердження адреси проживання

Деякі установи можуть вимагати підтвердження адреси проживання, наприклад, шляхом надання копії рахунку за комунальні послуги, документ на право власності або договір оренди.

Банки та криптобіржі можуть проводити перевірку клієнтів на предмет наявності їх в списку санкцій або зв'язків з ризикованими особами або організаціями.

Завершення процесу KYC

Після успішної перевірки ідентифікації та інших даних клієнта, процес KYC вважається завершеним, і клієнт отримує доступ до послуг банку або може почати торгувати на криптобіржі в повному обсязі.

Ці кроки можуть відрізнятися в залежності від політики кожної конкретної установи, а також вимог регуляторних органів у кожній країні. Однак основна мета залишається незмінною - забезпечення безпеки та запобігання фінансовим злочинам шляхом ідентифікації та перевірки клієнтів. Будьте уважні та проходьте KYC тільки в перевірених онлайн-сервісах (наприклад біржах). Не завантажуйте свої документи на підозрілі сайти.

Варто зауважити, що спрощенний варіант KYC в Україні наразі надає Дія та Дія.Підпис. Сервіси які підключили веріфікацію через Дію - скоротили час на проходження KYC-перевірку, а також підняли довіру до себе. Наприклад найвідоміша криптобіржа Binance одна з перших інтегрувала Дію у свій процес KYC.